Il TAEG medio sui prestiti personali rilevato da Banca d’Italia è salito al 10,78% ad agosto 2026, il balzo mensile più marcato da tempo. Tra le offerte confrontate dai comparatori restano differenze di oltre due punti percentuali.
In breve
- Banca d’Italia rileva per il credito al consumo un TAEG medio sulle nuove erogazioni del 10,78% ad agosto 2026, contro il 10,38% di luglio: un aumento di 0,40 punti percentuali in un solo mese.
- Per il quarto trimestre 2026 (dal 1° ottobre) la soglia antiusura per i prestiti personali è fissata al 19,10% e per il credito finalizzato al 18,125%, calcolate sui tassi medi globali (TEGM) rilevati nel secondo trimestre 2026.
- Tra le offerte commerciali confrontate da comparatori indipendenti a novembre 2026 il TAEG per un prestito personale può scendere all’8,15%: un confronto prima di firmare resta quindi utile anche quando la media di mercato sale.
Il credito al consumo in Italia è diventato più caro ad agosto 2026: secondo Banca d’Italia il TAEG medio sulle nuove erogazioni è salito al 10,78%, contro il 10,38% di luglio. È uno degli aumenti mensili più marcati registrati negli ultimi bollettini sulle banche e la moneta.
Il dato riguarda le famiglie consumatrici che richiedono un nuovo prestito al consumo – per un’auto, una ristrutturazione o per consolidare un debito più caro. I numeri provengono dal bollettino mensile “Banche e moneta” di Banca d’Italia, pubblicato il 9 ottobre 2026 con i dati di agosto.
Quanto può pesare la scelta della banca o del finanziatore su un prestito di diecimila euro, e quali sono le soglie di legge da conoscere: questo articolo lo spiega nel dettaglio.
L’aumento del TAEG nel dettaglio
Nel bollettino “Banche e moneta” Banca d’Italia pubblica ogni mese il TAEG medio ponderato sulle nuove operazioni di credito al consumo erogate dalle banche italiane, calcolato sull’insieme dei contratti sottoscritti nel mese di riferimento. Il valore non comprende gli adeguamenti automatici di tassi su contratti già in corso, ma solo i nuovi finanziamenti.
| Mese | TAEG credito al consumo | Variazione sul mese precedente |
|---|---|---|
| Giugno 2026 | n.d. | – |
| Luglio 2026 | 10,38 % | – |
| Agosto 2026 | 10,78 % | +0,40 |
TAEG medio sulle nuove erogazioni di credito al consumo alle famiglie consumatrici in Italia. Fonte: Banca d’Italia, bollettino “Banche e moneta”, pubblicato il 9 ottobre 2026. Il bollettino non riporta una serie storica mensile più lunga per questa voce specifica; i mesi precedenti non sono quindi indicati nella tabella per non stimare valori non pubblicati.
Banca d’Italia non motiva nel bollettino le ragioni dell’aumento, limitandosi a pubblicare il dato. Il quadro più ampio sull’andamento dei prestiti alle famiglie, comprese le altre forme di finanziamento, è consultabile nelle pubblicazioni periodiche “Moneta e banche” di Banca d’Italia.
Le soglie antiusura per il quarto trimestre
In Italia il tasso che una banca o una finanziaria può applicare a un prestito al consumo non è libero: la legge sull’usura fissa soglie massime trimestrali, calcolate da Banca d’Italia a partire dal tasso effettivo globale medio (TEGM) rilevato tra gli intermediari e poi aumentato di una percentuale fissata dal Ministero dell’Economia e delle Finanze (MEF). Per il periodo dal 1° ottobre al 31 dicembre 2026, secondo il comunicato di Banca d’Italia del 30 settembre 2026, la soglia per i “prestiti personali” (intera distribuzione) è pari al 19,10%, calcolata su un TEGM dell’12,08% rilevato nel secondo trimestre 2026. Per il “credito finalizzato” (ad esempio il finanziamento di un acquisto specifico tramite il venditore) la soglia è del 18,125%, su un TEGM dell’11,30%.
Queste soglie sono un limite massimo di legge, non un valore medio di mercato: un prestito con un TAEG superiore alla soglia configura il reato di usura. Il TAEG medio rilevato dal bollettino “Banche e moneta” (10,78% ad agosto) resta quindi ben al di sotto del limite del 19,10%, ma la distanza tra i due valori mostra quanto possano variare le condizioni da un contratto all’altro.
Le offerte di mercato: differenze reali
Il dato di Banca d’Italia è una media su tutte le nuove erogazioni in Italia; le singole offerte commerciali possono discostarsene parecchio. Il comparatore Facile.it, nella rassegna sui prestiti personali di novembre 2026, ha confrontato tre offerte per un finanziamento di liquidità da 15.000 euro in 96 rate: Agos con un TAN del 7,32% e un TAEG dell’8,15%, Creditis con un TAN del 7,65% e un TAEG dell’8,56%, Younited Credit con un TAN del 7,99% e un TAEG dell’8,29%.
Questi tre valori non sono direttamente comparabili con la media Banca d’Italia, perché riguardano un importo e una durata specifici, non l’insieme del mercato. Mostrano però che, per chi ha un buon profilo di affidabilità, è possibile trovare offerte con un TAEG significativamente inferiore alla media rilevata dalla banca centrale.
Da cosa dipende la differenza tra le offerte
- Affidabilità creditizia: ogni intermediario valuta in modo diverso il rischio di mancato pagamento.
- Modello di distribuzione: i finanziatori online spesso applicano condizioni migliori rispetto a reti di filiali con costi fissi più alti.
- Finalità del prestito: il credito finalizzato all’acquisto di un bene specifico ha di norma una soglia antiusura più bassa del prestito personale non finalizzato.
Quanto cambia su un prestito di 10.000 euro
Simulazione: prestito di 10.000 euro, durata 48 mesi
- Alla media Banca d’Italia (TAEG 10,78%): rata mensile di circa 254,80 euro, costo totale di circa 12.230 euro, interessi di circa 2.230 euro.
- A un TAEG dell’8,15%, pari alla migliore offerta rilevata da Facile.it a novembre 2026 (per un prodotto diverso, qui applicata solo come ipotesi illustrativa): rata mensile di circa 243,50 euro, costo totale di circa 11.688 euro, interessi di circa 1.688 euro.
Metodo di calcolo: formula di rendita a tasso costante su base mensile, derivata dal TAEG indicato, importo di 10.000 euro, 48 rate mensili uguali. Simulazione della redazione di Trend del Web, non è un’offerta reale né una previsione: il secondo TAEG proviene da un prodotto con importo e durata diversi (15.000 euro, 96 rate) ed è usato qui solo per illustrare l’ordine di grandezza della differenza.
Nella simulazione la differenza di interessi tra i due scenari è di circa 540 euro sull’intera durata, a parità di importo e di rata. Su importi più alti o durate più lunghe l’effetto in euro cresce proporzionalmente.
Cosa controllare prima di firmare
In una fase di tassi medi in aumento, le offerte cambiano più rapidamente del solito: un confronto fatto qualche mese fa potrebbe non essere più valido oggi.
Checklist per il confronto nell’autunno 2026
- Richiedere più preventivi non vincolanti, non solo dalla propria banca di riferimento, per confrontare TAN e TAEG a parità di importo e durata.
- Verificare che il TAEG proposto sia comunque ben al di sotto della soglia antiusura in vigore nel trimestre (19,10% per i prestiti personali fino al 31 dicembre 2026).
- Controllare se è prevista l’estinzione anticipata senza costi aggiuntivi, utile se in futuro i tassi dovessero scendere.
- Valutare separatamente eventuali polizze assicurative abbinate al prestito, senza accettarle automaticamente insieme al finanziamento.
Domande frequenti
Qual è il TAEG medio attuale per un prestito al consumo in Italia?
Secondo il bollettino “Banche e moneta” di Banca d’Italia, il TAEG medio sulle nuove erogazioni di credito al consumo era del 10,78% ad agosto 2026, in aumento dal 10,38% di luglio.
Qual è la soglia massima di legge per i prestiti personali?
Per il quarto trimestre 2026 (dal 1° ottobre al 31 dicembre) la soglia antiusura per i prestiti personali è del 19,10%, calcolata da Banca d’Italia sul tasso effettivo globale medio (TEGM) rilevato nel secondo trimestre 2026 e aumentato secondo i criteri di legge del Ministero dell’Economia e delle Finanze.
Le offerte commerciali sono tutte vicine alla media rilevata da Banca d’Italia?
No. Un confronto di Facile.it su un prestito di liquidità da 15.000 euro in 96 rate ha mostrato a novembre 2026 TAEG tra l’8,15% e l’8,56% tra tre finanziatori, quindi sotto la media complessiva dell’10,78% rilevata da Banca d’Italia sull’insieme del mercato.
Conviene confrontare le offerte anche se i tassi medi sono in aumento?
Sì: la differenza tra finanziatori esiste indipendentemente dal livello medio dei tassi. Anche in una fase di aumento generale, alcuni intermediari continuano a offrire condizioni più favorevoli di altri per lo stesso profilo di richiedente.
Fonti e aggiornamento
Banca d’Italia, bollettino “Banche e moneta”, pubblicato il 9 ottobre 2026 (dati di agosto 2026). Banca d’Italia, comunicato sulla rilevazione trimestrale antiusura, 30 settembre 2026 (soglie per il quarto trimestre 2026). Facile.it, “Prestiti personali: le offerte e i tassi di novembre 2026”. Simulazione: Trend del Web, aggiornata al 10 novembre 2026.
Nota di trasparenza: nella ricerca, nella strutturazione e nella stesura di questo articolo sono stati utilizzati strumenti basati sull’IA. Le fonti utilizzate sono indicate nell’articolo. La pubblicazione avviene solo dopo l’approvazione redazionale manuale. Versione adattata per l’Italia a partire da un articolo di Trend del Web, con dati e fonti ricercati appositamente per il mercato italiano. Immagine: foto simbolica di repertorio.
Confrontate di solito più offerte prima di firmare un prestito personale, o restate di solito con la vostra banca di riferimento? Scrivetelo nei commenti.
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