Finanzen

Vermittler Unternehmenskredite für den Mittelstand: Herausforderungen und Lösungen im aktuellen Kreditmarkt

CH-6410 Goldau - Die aktuelle Kreditlandschaft bietet deutliche Unterschiede in den Angeboten für Verbraucher und mittelständische Unternehmen. Während Einzelpersonen oft mit auf den ersten Blick gut aussehenden Kreditangeboten oder Zahlungsangeboten umworben werden, stehen viele Unternehmen vor beträchtlichen Herausforderungen.

17.09.2023
Vorsicht vor noch so elegant aussehenden Männern oder Frauen die Ihnen vor allem im Ausland irgendwelche meist dubios erscheinende Geschäfte mit irgendwelchen Anzahlungen als angebliche Kreditausfallversicherung oder angebliche sonstige zu hinterlegende Sicherheitsleistung oder angebliche Anzahlung anbieten. Meist sind es hoch professionell von international agierenden Gangster-Ringen eingetütete Kriminalstücke. Die Opfer verlieren häufig Hunderttausende oder Millionen. Stichwort: Rip Deals. Bild: Bing Image Creator mit KI auf Anfrage von NETZ-TRENDS.de. Das heißt: Es ist ein virtuelles Bild und zeigt keine realen Menschen.

In OpenPR stießen wir auf eine Pressemitteilung eines Schweizer Unternehmens das auf einem roten Logo "KMU Kredit" schrieb und die Webseite www.kmukredite.de betreibt. Es handelt sich um die in der Schweiz ansässige TechnoVenture GmbH. Die Unternehmung verspricht seit vielen Jahren, bei der Kreditsuche für kleinere Unternehmen oder den Mittelstand behilflich zu sein. Anlass für uns einen Blick auf das schwierige Feld der Refinanzierung von kleinen und mittelständischen Unternehmen oder auch Start-Ups zu werfen.

Die Zurückhaltung der Banken: Mittelstand als Risikopatient?

Die Unterscheidung zwischen Konsum- und Unternehmenskrediten führt dazu, dass mittelständische Unternehmen bei vielen traditionellen Banken auf zurückhaltende bis ablehnende Haltungen stoßen. Hauptgründe sind die Schwierigkeiten bei der Standardisierung der Firmenkreditprüfung und das Kreditausfallrisiko. Verschärfte Regulierungen durch die Basel III-Bestimmungen haben zudem dazu geführt, dass viele Banken Unternehmenskredite aus ihrem Angebot genommen haben.

KMU-Kredit: Ein digitaler Lichtblick in der Kreditwüste?

Neue Möglichkeiten durch Online-Kreditplattformen: Hier kommen Anbieter wie KMU-Kredit ins Spiel. Der Anbieter verspricht eine monatliche Sondierung und Auflistung der besten Online-Unternehmenskreditangebote. Diese Dienstleistung bietet mittelständischen Unternehmen die Chance, sich über die aktuellsten Zinskonditionen und die Kundenfreundlichkeit von Online-Kreditanbietern zu informieren.

Doch Vorsicht: Bevor Unternehmen sich ins Kreditabenteuer stürzen, sollten sie sich mit den Anforderungen und Fallstricken auseinandersetzen.

Warum Banken Unternehmenskredite ablehnen

Schwankender Cash-Flow: Ein stabiler Geldfluss ist für viele Banken ein Muss. Sie wollen sicherstellen, dass Unternehmen sowohl ihre operativen Kosten als auch eventuelle Zinszahlungen decken können.

Mangel an Sicherheiten: Wenn Unternehmen nicht über ausreichende materielle Sicherheiten verfügen, kann dies zu einer Ablehnung führen. Doch es gibt Alternativen: Möglichkeiten wie Crowdlending oder Factoring können Abhilfe schaffen.

Fehlerhafte oder unvollständige Unterlagen: Ein oft übersehener Stolperstein sind unzureichend vorbereitete Kreditunterlagen. Ein überzeugender Businessplan und solide Finanzdokumente sind hierbei unerlässlich.

Schlussfolgerung

In einer sich wandelnden Kreditlandschaft bieten Anbieter wie KMU-Kredit (es gibt auch einige andere) mittelständischen Unternehmen neue Möglichkeiten, ihre Projekte zu finanzieren. Doch wie bei allen Finanzentscheidungen ist auch hier eine gründliche Vorbereitung der Schlüssel zum Erfolg und auch eine genaueste Prüfung jener, die versprechen einen Kredit zu vermitteln.

Wichtiger Hinweis zur TechnoVenture GmbH

Kopf hinter der TechnoVenture GmbH, Schönenbodenstrasse 2, CH-6410 Goldau, Schweiz, scheint ein Dr. Franz J. Beeler zu sein. Das Unternehmen scheint Betreiberin der Seite www.technoventure.de zu sein, die nach Recherchen von NETZ-TRENDS.de bereits seit über 10 Jahren am Markt ist.

NETZ-TRENDS.de hat bisher keine näheren Kenntnisse über die TechnoVenture GmbH, welche die Webseite www.kmukredite.de betreibt, und kann daher keine Aussage zur dessen Seriosität treffen.

Wir laden unsere Leserinnen und Leser herzlich ein, ihre Erfahrungen und Meinungen im Kommentarbereich zu teilen. Bei einer Recherche zum Unternehmen im Internet sind uns aber keine Auffälligkeiten bisher bekannt geworden, weshalb wir zum jetzigen Zeitpunkt davon ausgehen, dass das Unternehmen, wie viele andere auch, eine Anlaufstelle sein könnte.

Warnung vor unseriösen und dubios wirkenden KMU-Kreditangeboten

Generell empfehlen wir, bei der Inanspruchnahme von Kreditangeboten, die ungewöhnlich oder unklar erscheinen, größte Vorsicht walten zu lassen.

Die Maschen dubioser Kreditangebote

Angebote, die beispielsweise von einem vermeintlich diskret agierenden Milliardär aus Israel, der in Venedig agiert, oder einem zurückhaltenden Scheich aus Dubai stammen und hohe Vorauszahlungen verlangen, sollten kritisch hinterfragt werden. Solche Angebote stehen häufig im Kontext von betrügerischen Praktiken, auch bekannt als "Rip Deals".

Rip Deals und ihre Vermittler

Rip Deals werden meist über kriminelle aber seriös aussehende windige Mittelsmänner oder Mittelsfrauen an in zahlungsschwierigkeiten steckenden Personen international perfekt organisiert begangen. Die Opfer haben meist keine Chance zu erkennen, was abläuft, zumal vor Ort dann häufig sehr schnell vereinbarte Treffpunkte sich plötzlich ändern. Rip Deals werden über Mittelsmänner und Mittelsfrauen in Ländern wie Deutschland, Österreich, Schweiz, den Niederlanden, Frankreich, Spanien, Italien, Kroatien, Rumänien, Serbien, Slowenien und vielen weiteren Ländern im Rahmen der Organisierten Kriminalität eingetütet.

Die schwerwiegenden Folgen für Unternehmer und Unternehmerinnen oder sonstige Opfer

In der Vergangenheit sind europaweit nach Schätzungen Tausende Unternehmer und Unternehmerinnen, die Schwierigkeiten bei der Kreditaufnahme bei herkömmlichen Banken hatten, Opfer solcher Betrügereien geworden. Einige verloren dadurch nicht nur ihr Unternehmens-, sondern auch ihr Privatvermögen.

Unser Rat: Immer skeptisch bleiben

Daher ist es ratsam, stets wachsam und vorsichtig zu sein. Wir raten grundsätzlich: Finger weg, besonders, wenn man für einen Kredit ins Ausland reisen soll.

Rip Deal Gangster sind in den verschiedensten Branchen tätig

Auf der Suche nach ihren Opfern, Männern wie Frauen, durchforsten die hervorragend organisierten mafiösen Täter und Täterinnen häufig mehrsprachig und international reisend, Immobilienportale wie Immobilienscout24, Autoportale, Portale zu Kryptowährungen wie Bitcoins, Pferde-Portale, Antiquitätenportale und vieles mehr.

Update - weitere Kreditanbieter für kleine und mittelständische Unternehmen

Ein Blick in die Suchmaschine Google am Montagvormittag gegen 9:15 Uhr zeigte NETZ-TRENDS.de zahlreiche Anbieter von Darlehen für Unternehmen oder Jungunternehmer, Startups, die im wesentlichen mit den hier skizzierten Aussagen werben. Aber auch für diese Unternehmen gilt: Jeder sollte sehr genau prüfen, bei wem er zu welchen effektiv zu bezahlenden Zinsen und Konditionen welchen Kredit annimmt und ob das wirklich notwendig ist. Meist ist Risikostreuung besser als nur auf ein vermeintlich sicheres Pferd zu setzen.

fulfin wirbt mit der Aussage "Ab €10.000 bis €500.000. - Jetzt Businesskredit erhalten". Die Homepage ist www.fulfin.com und das konkrete Unternehmen ist fulfin. Fulfin bietet Kredite für Unternehmen in Höhe von €10.000 bis €500.000 an. Die Zinsen beginnen bei 0,7% pro Monat. Fulfin richtet sich insbesondere an junge Unternehmer und Unternehmen.

iwoca Deutschland GmbH wirbt mit der Aussage "Gewerbliche Kredite - Online Kredit für GmbH". Die Homepage ist www.iwoca.de. Iwoca bietet Kredite für Unternehmen in Höhe von €10.000 bis €500.000 an. Die Zinsen beginnen bei 1% pro Monat. Iwoca richtet sich insbesondere an kleine und mittlere Unternehmen (KMU) mit Liquiditätsengpässen.

indaro Mikrofinanz wirbt mit der Aussage "Kredite nur für Selbstständige - Mikrodarlehen vom Bund". Die Homepage ist www.indaro-mikrofinanz.de. Indaro bietet Mikrodarlehen für Selbstständige und Unternehmen in Höhe von €1.000 bis €25.000 an. Die "Förderzinsen" (was immer das auch sein soll; wir nehmen an eher ein PR-Ausdruck) werden mit "8,1% p.a. nominal" bezeichnet. Indaro richtet sich insbesondere an Existenzgründer und Unternehmen mit einem geringen Eigenkapital.

DFKP GmbH (Deutsche Firmenkredit Partner; DFKP) wirbt mit der Aussage "KMU-Sofortkredite bis 5 Mio. € - Marktführende Konditionen". Die Homepage ist www.dfkp.de. DFKP bietet Kredite für Unternehmen in Höhe von €10.000 bis €10 Mio. an. DFKP richtet sich insbesondere an KMU mit einem guten Bonitätsprofil. Unternehmen müssen mindestens 24 Monate alt sein und einen Jahresumsatz von mindestens 250.000 EUR erzielen. Es dürfen keine Vereine oder GbRs sein. Der Firmensitz muss Deutschland sein.

Auch KREDIT.DE, ein bekanntes Portal das einstmals zu UNISTER, beziehungsweise zur UNISTER HOLDING in Leipzig gehörte und einstmals eine der teuersten Domains in Deutschland war, die jeweils verkauft worden waren (UNISTER hatte ursprünglich für die Domain fast 900.000 Euro bezahlt) ist ein Kreditvergleichsportal, welches Kredite für Unternehmen oder auch Privatkunden anbietet. Die Kreditsumme beträgt ab 1.500 € und die Laufzeit bis zu 120 Monate. KREDIT.DE verspricht auch für Personen, die bei ihrer Hausbank einen Kreditantrag gestellt haben und abgelehnt wurden, ein passendes Angebot zu finden.

So oder so ist für alle Finanzmarktunternehmen in Deutschland die BAFIN Aufsichtsbehörde. Das garantiert aber nicht den Schutz vor unseriösen Angeboten.

Ist uns ein Fehler in der Recherche unterlaufen: schreibt uns gerne unter redaktionnetztrends@t-online.de

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